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多家银行宣布:下架“智能通知存款”产品!

时间:2024-03-26 22:09  来源:中国新金融网  编辑:余梓阳   阅读量:13898   

近日,福州农商行、厦门农商行、连江农商行、三明农商行、平和农商行、南安汇通村镇银行、古田刺桐红村镇银行等多家农商行、村镇银行发布公告,下架智能通知存款。

业内人士指出,在当前金融监管趋严、市场竞争加剧的背景下,银行面临着降低成本、提高效率的压力。类似智能通知存款等类活期产品利率从上线之初起就相对较高,如今随着产品的下架,扰乱市场秩序、无序竞争现象将有所规范,同时银行也可以减轻些负债及经营压力,进一步释放利润空间。

多家银行下架智能通知存款

据北京商报报道,近期福建省辖内包括福建农信社、古田农信社、福州农商行、将乐成功村镇银行、古田刺桐红村镇银行、霞浦刺桐红村镇银行在内的至少10家机构发布的《关于富利宝智能通知存款产品终止的公告》指出,为贯彻落实有关政策要求,富利宝将于2024年3月21日自动终止。

据悉,此次产品下架是福建农信社的统一调整。福建农信社表示,为贯彻落实有关政策要求,富利宝智能通知存款产品将于2024年3月21日自动终止。

福建农信社建议已办理富利宝产品的客户,可在3月21日之前携带银行卡及有效证件到营业网点,或通过手机银行等自助渠道办理其他存款产品。

除了福建地区外,还有河南、上海等多家银行宣布智能通知存款产品将终止。如,河南商水厦农商村镇银行、上海青浦惠金村镇银行等称,该行富利宝智能通知存款产品将于2024年3月21日自动终止。

事实上,早在去年就有多家大行、股份行对智能通知存款、协定存款等金融产品收益率进行了调整,还有多家银行暂停了智能通知存款功能。

2023年5月,平安银行、东营银行等数家银行发布通知表示,将暂停销售智能通知存款类产品。同时,郑州银行等多家银行表示,将下调智能通知存款、协定存款等金融产品收益率。

缓解息差压力

银行下架智能通知存款产品的背后,是监管要求和银行息差走势的双重影响。

一方面,近年来监管部门多次针对智能存款产品出台相应监管政策,监管范围在普通存款的基础上,也逐渐向通知存款、协定存款产品方面扩展,以维护正常的金融市场秩序。

2020年3月份,央行下发《关于加强存款利率管理的通知》,各存款类金融机构需按规定整改定期存款提前支取靠档计息型产品。

2023年5月份,银行协定存款、通知存款利率上限也将迎来了调整。监管要求国有大行执行基准利率加10BP,其他金融机构执行基准利率加20BP,调整将自5月15日起执行,同时,停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款。

要求下发后,部分银行快速作出响应。平安银行暂停销售智能通知存款产品,智能通知存款产品在该行线上渠道及线下(网点柜面系统、远程柜面银行〔FB〕系统)渠道均不再支持新增签约;东营银行也宣布暂停智能通知存款业务办理。

另一方面,近年来银行息差普遍承压。东兴证券研报显示,2023 年商业银行净息差1.69%,环比-4BP。其中,国有行、股份行、城商行、农商行净息差分别为 1.62%、1.76%、1.57%、1.90%,环比变动-4BP、-5BP、-3BP、+1BP。

而智能通知存款和协定存款都具有类活期存款的特征,但在实际情况中利率却远高于活期存款,因此在一定程度上提高了银行的揽储成本,可能会压缩银行的净息差,影响银行的盈利能力。在这样的背景下,银行需要调整存款结构,降低负债成本,稳定净息差水平。

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